ไม่ว่าคุณจะเก็บออมเงินหรือใช้เพื่อจ่ายค่างวดบ้าน คุณต้องเปิดบัญชีกับธนาคารในเมืองไทย ซึ่งมีตัวเลือกมากมายที่ซึ่งเป็นธนาคารที่อยู่ภายใต้การกํากับดูแลอย่างเข้มงวด โดยธนาคาร 6 อันดับแรกที่ครองส่วนแบ่งตลาด 80% ของสินทรัพย์ภาคธนาคารไทย ได้แก่ ธนาคารกสิกรไทย ธนาคารไทยพาณิชย์ ธนาคารกรุงเทพ ธนาคารยูโอบี ธนาคารซีไอเอ็มบี และธนาคารกรุงศรีอยุธยา

ข้อมูลทั่วไปเกี่ยวกับธนาคารในประเทศไทย

รัฐบาลไทยได้จัดตั้ง ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.)ซึ่งทําหน้าที่เป็นธนาคารกลางในปีพ.ศ. 2485 นับตั้งแต่นั้นมา ธปท. กํากับดูแลสถาบันการเงินทั้งหมดภายในประเทศตามมาตรา 8 ข้อ 7 แห่งพระราชบัญญัติธนาคารแห่งประเทศไทย พ.ศ. 2485 แก้ไขเพิ่มเติม พ.ศ. 2561 เมื่อเดือนเมษายน 2566 สินทรัพย์รวมของธนาคารกลางมีมูลค่าประมาณ 700,000 ล้านบาท

ภายใต้การกํากับดูแลของธนาคารกลาง ประเทศไทย มีระบบและบริการทางการเงินที่มั่นคงเป็นจํานวนมาก รวมถึงธนาคารพาณิชย์และธนาคารรายย่อยชั้นนําต่างๆ เนื่องจาก ธปท. มุ่งมั่นสู่การเป็นธนาคารในศตวรรษที่ 21 ธนาคารส่วนใหญ่ในประเทศไทยจึงมีบริการดิจิทัลแบงก์กิ้งและแอปพลิเคชันมือถือ

โดยมีบริการที่สำคัญบางส่วน ดังนี้

• แพลตฟอร์มระบบพิสูจน์และยืนยันตัวตนทางดิจิทัลแห่งชาติ (NDID) เป็นระบบพิสูจน์และยืนยันตัวตนที่ปลอดภัยสูงสําหรับบุคคลสัญชาติไทย
• วิธีการจ่ายบิลและโอนเงิน
• การซื้อประกันออนไลน์
• บัญชีการลงทุน
• การจัดการสินเชื่อ
• สินเชื่อบ้าน (จํานอง)

เมื่อเปิดบัญชีธนาคารในประเทศไทย มีประเภทบัญชีให้เลือก 4 ประเภท ได้แก่

• ออมทรัพย์
• กระแสรายวัน
• ฝากประจำ
• เงินตราต่างประเทศ

ธนาคารชั้นนำ 10 อันดับของประเทศไทย

1. ธนาคารกรุงเทพ

ก่อตั้งในปี 2487
มีสินทรัพย์รวม 129,000 ล้านดอลลาร์สหรัฐ
มีสาขาในประเทศ 1,167 แห่ง

ธนาคารกรุงเทพเป็น ธนาคารชั้นนําของไทยด้านขนาดสินทรัพย์ สาขาต่างประเทศกว่า 300 แห่ง ทําให้เป็นธนาคารอันดับ 6 ของภูมิภาคเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ ธนาคารกรุงเทพให้บริการทางการเงินส่วนบุคคลและธุรกิจ รวมถึงสินเชื่อบุคคลและบ้าน

นอกจากนี้ ธนาคารกรุงเทพยังให้บริการอื่นๆ อาทิ

• ดิจิทัลแบงก์กิ้ง
• การจัดการธุรกิจ
• ธนาคารการลงทุน
• ประกันและแผนสินเชื่อหลากหลายประเภท

ธนาคารกสิกรไทย

ก่อตั้งในปี 2488
มีสินทรัพย์รวม 120,900 ล้านดอลลาร์สหรัฐ
มีสาขาในประเทศ 887 แห่ง

ธนาคารกสิกรไทยเป็นอันดับสองรองจากธนาคารกรุงเทพเพียงเล็กน้อยในด้านขนาดสินทรัพย์ ก่อตั้งขึ้นในชื่อธนาคารเกษตรกรไทย เพื่อช่วยเหลือเกษตรกรหลังสงครามโลกครั้งที่ 2 ปัจจุบัน เจริญเติบโตเป็นธนาคารชั้นนําของประเทศมีบริการต่างๆ อาทิ

• บัตรเครดิตและบัตรเดบิต
• โอนเงินระหว่างประเทศ
• ดิจิทัลแบงก์กิ้ง
• ประกันและแผนสินเชื่อหลากหลายประเภท

3. ธนาคารไทยพาณิชย์ (SCB)

ก่อตั้งในปี 2450
มีสินทรัพย์รวม 97,500 ล้านดอลลาร์สหรัฐ
มีสาขากว่า 1,100 แห่ง

ธนาคารไทยพาณิชย์ได้รับพระบรมราชานุญาตให้ ก่อตั้งขึ้นเป็นธนาคารแห่งแรกของประเทศไทยและยังคงเป็นธนาคารที่มีขนาดสินทรัพย์สูงสุดแห่งหนึ่ง มีบริการครอบคลุมทั้งลูกค้าบุคคลและธุรกิจ เช่น

• สินเชื่อบ้าน
• สินเชื่อส่วนบุคคล
• บัตรเครดิต
• แลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ
• โอนเงินระหว่างประเทศ

4. ธนาคารซีไอเอ็มบีไทย

ก่อตั้งในปี 2541
มีสินทรัพย์รวม 15,300 ล้านดอลลาร์สหรัฐ
มีสาขาในประเทศ 53 แห่ง

ธนาคารซีไอเอ็มบีไทย ก่อตั้งขึ้นในปี 2541 จากการควบรวมกิจการของสถาบันการเงิน 14 แห่ง หลังวิกฤติการณ์ทางการเงินเอเชียปี 2540 ตั้งแต่ปี 2552 ซีไอเอ็มบี กลุ่มธนาคารชั้นนําของมาเลเซียเข้ามาเป็นผู้ถือหุ้นใหญ่ ธนาคารซีไอเอ็มบีไทยให้บริการทางการเงินหลากหลาย อาทิ

• ธนาคารบุคคลและธนาคารธุรกิจ
• ประกันชีวิต
• สินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่ออเนกประสงค์ และสินเชื่อบ้าน
• แลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ
• บัตรเดบิตไทย

5. ธนาคารยูโอบี (UOB)

ก่อตั้งในปี 2542
มีสินทรัพย์รวม 23,400 ล้านดอลลาร์สหรัฐ (ปี 2565)
มีสาขาในประเทศ 155 แห่ง

ธนาคารยูโอบี เริ่มก่อตั้งในสิงคโปร์ในปี 2478 ในนาม ธนาคารยูไนเต็ดจีน เริ่มเปิดดําเนินการอย่างเป็นทางการในประเทศไทยในปี 2542 ให้บริการลูกค้าธุรกิจและธนาคารระหว่างประเทศ

ยูโอบีเป็นธนาคารที่ให้สินเชื่อบ้านในประเทศไทยแก่ชาวต่างชาติเพียงแห่งเดียว

6. ธนาคารกรุงไทย

ก่อตั้งในปี 2509
มีสินทรัพย์รวม 102,800 ล้านดอลลาร์สหรัฐ
มีสาขาในประเทศกว่า 1,200 แห่ง

ธนาคารกรุงไทยเป็นธนาคารขนาดใหญ่อันดับ 3 ของประเทศ ให้บริการธนาคารบุคคล ธุรกิจขนาดย่อม และธุรกิจขนาดใหญ่ มีบริการสําหรับลูกค้าบุคคล อาทิ

• สินเชื่อส่วนบุคคลและสินเชื่อบ้าน
• บัตรเครดิตและบัตรเดบิต
• ประกันภัยต่างๆ เช่น ประกันชีวิตและรถยนต์
• ธนาคารอิเล็กทรอนิกส์

7. ธนาคารทหารไทย

ก่อตั้งในปี 2500
มีสินทรัพย์รวม 51,900 ล้านดอลลาร์สหรัฐ (ปี 2565)
มีสาขากว่า 450 แห่งในประเทศ

ธนาคารทหารไทย ก่อตั้งขึ้นในปี 2500 เพื่อให้บริการแก่ข้าราชการทหาร ดําเนินงานมานานกว่า 60 ปี ในปี 2562 ควบรวมกิจการกับธนาคารธนชาต เป็นธนาคารทหารไทยธนชาต ขึ้นมาเป็นอันดับ 6 ของไทยด้านขนาดสินทรัพย์ มีบริการทางการเงินหลากหลาย อาทิ

• ประกันสุขภาพ อุบัติเหตุ เดินทาง
• สินเชื่อรถยนต์ บ้าน และส่วนบุคคล
• บัตรเครดิต
• บริการส่วนบุคคล ธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม และเพื่อองค์กรขนาดใหญ่

8. ธนาคารกรุงศรีอยุธยา

ก่อตั้งในปี 2488
มีสินทรัพย์รวม 73,700 ล้านดอลลาร์สหรัฐ (ปี 2565)
มีสาขากว่า 700 แห่งในประเทศ

ธนาคารกรุงศรีอยุธยาเป็น ธนาคารขนาดใหญ่อันดับ 5 ของไทยด้านสินเชื่อและเงินฝาก โดยในปี 2556 ธนาคาร MUFG ของญี่ปุ่นเข้ามาเป็นผู้ถือหุ้นใหญ่ มีบริการต่างๆ รวมถึง

• ดิจิทัลแบงก์กิ้ง
• สินเชื่อรถยนต์
• บัตรเครดิตและบัตรเดบิต
• ประกันการเดินทาง

9. ธนาคารธนชาต

ก่อตั้งในปี 2545
มีสินทรัพย์รวม 4,500 ล้านดอลลาร์สหรัฐ (ปี 2565)
มีสาขากว่า 600 แห่งในประเทศ

แม้จะควบรวมกิจการเข้ากับธนาคารทหารไทย ในปี 2562 แต่ธนาคารธนชาตยัง ดําเนินการสาขาเดิมอยู่หลายแห่งถือเป็นผู้ให้สินเชื่อรถยนต์ชั้นนําของไทย เคยเป็นพันธมิตรกับธนาคาร Scotiabank ของแคนาดาซึ่งเป็นผู้นําด้านสินเชื่อรถยนต์ ปัจจุบันบัญชีธนาคารของธนชาตเชื่อมโยงกับธนาคารทหารไทยธนชาต

10. ธนาคารเกียรตินาคิน

ก่อตั้งในปี 2514
มีสินทรัพย์รวม 14,400 ล้านดอลลาร์สหรัฐ (ปี 2565)
มีสาขาในประเทศ 64 แห่ง

ธนาคารเกียรตินาคิน ให้บริการธนาคารบุคคล ธุรกิจขนาดเล็ก และธุรกิจขนาดใหญ่ มีจุดเด่นที่ Biz e-Banking ซึ่งให้บริการ 24 ชั่วโมง เช่น การชําระเงินและการดูข้อมูลสินเชื่อ นอกจากนี้ยังมีบริการอื่นๆ อีก เช่น

• ประกันภัยหลายประเภท
• ประเภทสินเชื่อหลากหลาย
• ดิจิทัลแบงก์กิ้ง
• การประมูลรถยนต์มือสองที่ธนาคารเป็นผู้จัด

วิธีเปิดบัญชีธนาคารออนไลน์ในประเทศไทย

เพื่อเปิดบัญชีธนาคารออนไลน์ ส่วนใหญ่จําเป็นต้องลงทะเบียนเอกสารประกอบการสมัครด้วยตนเองก่อน เอกสารที่ต้องใช้แตกต่างกันไปตามแต่ละธนาคาร แต่ส่วนใหญ่รวมถึง หนังสือเดินทาง วีซ่า และอาจรวมถึง ทะเบียนบ้าน ด้วย (หากได้ลงทะเบียนไว้)

หากมีบัตรประชาชนไทย จะง่ายต่อการเปิดบัญชีในประเทศไทย สามารถระบุตัวตนผ่านจุดให้บริการ Be My ID หรือใช้แอปพลิเคชันมือถือของธนาคารกรุงเทพได้

เอกสารและเงื่อนไขที่จําเป็นสําหรับการเปิดบัญชีธนาคารในประเทศไทย

เพื่อเปิดบัญชีธนาคารในไทย ต้องมี เอกสารยืนยันที่อยู่อาศัย และหลักฐานตามเงื่อนไขที่กําหนด ซึ่งแตกต่างกันไปในแต่ละธนาคาร แต่อาจรวมถึง บัตรประจําตัวประชาชนไทย หนังสือเดินทาง วีซ่า และอื่นๆ.

มีบริการชําระเงินออนไลน์อื่นๆ ในประเทศไทยอีกหรือไม่

มีบริการออนไลน์ทางเลือกอื่นๆ สำหรับการชําระเงิน หรือที่เรียกว่า กระเป๋าเงินดิจิทัลให้เลือกใช้งานในประเทศไทย ซึ่งบริการเหล่านี้ช่วยให้ธุรกิจต่างๆ สามารถรับชําระเงินได้อย่างสะดวกหลากหลายวิธี ตั้งแต่เงินสดจนถึงการซื้อขายผ่านกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ รายการต่อไปนี้คือผู้ให้บริการชั้นนํา

• ทรูมันนี่
• แรบบิท - ไลน์เพย์
• สยามเพย์
• ไวส์ (Wise)

ชาวต่างชาติสามารถกู้ยืมจํานองคอนโดในไทยได้หรือไม่

ได้ ชาวต่างชาติ ได้รับอนุญาตให้กู้ยืมเงินจํานองคอนโดในไทยหรือสินเชื่อบ้าน ตามประมวลกฎหมายแพ่งและพาณิชย์ มาตรา 702 ชาวต่างชาติสามารถเข้าถึงสินเชื่อผ่านผู้ให้กู้หลายรายในไทย แม้ว่าตัวเลือกจะจํากัดกว่าคนไทย

ธนาคารไทยที่ได้รับความนิยมสูงสุดสําหรับชาวต่างชาติที่ขอสินเชื่อบ้าน

ธนาคารที่ได้รับความนิยมสําหรับชาวต่างชาติในการกู้บ้าน ได้แก่ ธนาคารอินดัสเตรียล แอนด์ คอมเมอร์เชียล แบงก์ ออฟ ไชนา ลิมิเต็ด (ICBC) เอ็มบีเค การันตี้ และ ยูโอบี โดยมีเงื่อนไขสินเชื่อบ้านดังนี้

** ตามตัวเลขต้นปี 2566 อัตราดอกเบี้ยอ้างอิงระหว่างธนาคารในสิงคโปร์ (Singapore Interbank Offered Rate - SIBOR) เคยใช้เป็นอัตราอ้างอิงสําหรับเงินสิงคโปร์ที่เสนอระหว่างธนาคาร ปัจจุบัน SIBOR ได้ถูกแทนที่ด้วย SORA (Singapore Overnight Rate Average) ซึ่งเป็นอัตราดอกเบี้ยรายคืนเฉลี่ย

เงื่อนไขการกู้ยืมบ้านจากอสังหาริมทรัพย์สําหรับชาวต่างชาติในประเทศไทย

เมื่อกู้ยืมเพื่อซื้อบ้านในประเทศไทย ชาวต่างชาติจะต้องมีเงื่อนไขดังนี้

• มีความเชื่อมโยงทางกฎหมายกับไทย ไม่ว่าจะเป็นประวัติการทํางานนานกว่า 1 ปี ที่อยู่ถาวร การสมรสกับคนไทย หรือสัญชาติไทย
• อายุระหว่าง 21 ถึง 55 ปี
• มีประวัติเครดิตดีและรายได้มั่นคง
• ยินยอมผ่อนชําระไม่เกิน 15 ปี
• มีเงินดาวน์ 30-40% ของราคาอสังหาฯ
• อัตราดอกเบี้ยอาจสูงกว่าคนไทย

คู่สมรสที่เป็นคนไทยของท่าน สามารถขอสินเชื่อซื้อบ้านจากธนาคารในท้องถิ่นได้หรือไม่

ได้ คู่สมรสที่เป็นคนไทยของท่าน สามารถขอสินเชื่อซื้อบ้านจากธนาคารในท้องถิ่นได้ โดยทั้งสองฝ่ายต้องมีงานทํา มีรายได้ประจํา และประวัติเครดิตดี อย่างไรก็ดี ท่านอาจต้องทําหน้าที่เป็นผู้ค้ําประกันสินเชื่อ ซึ่งหมายความว่าคู่สมรสจะเป็นเจ้าของกรรมสิทธิ์ของบ้านที่แท้จริง

สอบถามรายละเอียดกรรมสิทธิ์บ้านเพิ่มเติมได้ที่ ตัวแทนอสังหาริมทรัพย์ของ PropertySights Real Estate’s ที่มีความเชี่ยวชาญด้านอสังหาริมทรัพย์ได้แล้ววันนี้